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Você não precisa de um software caro para ajudá-lo a se tornar financeiramente estável. Hoje, vou compartilhar algumas das técnicas bacanas de planilha que usei para gerar um orçamento útil.
Além disso, vou compartilhar uma técnica para pagar sua dívida em uma fração do tempo usando exatamente os mesmos pagamentos que você está fazendo hoje. É um truque que tenho visto muitas pessoas tentando vender em outro lugar na rede - vou compartilhá-lo com os leitores MakeUseOf aqui mesmo, de graça.
Eu quero te mostrar as quatro maneiras Microsoft Excel ajudou a criar um orçamento pessoal estável.
O poder do orçamento
Anos atrás, minha esposa e eu estávamos sobrecarregados com tantas dívidas que pensamos que seriam necessários os próximos sessenta anos para saldar tudo. Chegou um momento em que percebemos que ou tínhamos que fazer um orçamento pessoal que pudesse ser mais esperto do que o sistema ou ele nos manteria escravos por toda a nossa vida adulta.
Foi quando me sentei com uma planilha do Microsoft Excel em branco e comecei a brincar, usando várias técnicas para reduzir nosso orçamento ao mínimo.
Meu objetivo era criar um plano de dívidas que não levasse décadas para eliminá-las, mas também não nos deixasse comer macarrão com queijo no jantar até nos aposentarmos. Com esse plano, conseguimos eliminar todas as nossas dívidas de cartão de crédito em apenas cinco anos. No final, tínhamos até crédito bom o suficiente para obter a aprovação de uma hipoteca de baixa taxa para comprar nossa primeira casa!
1. Estruture sua planilha de orçamento pessoal
Se você já tentou fazer um orçamento pessoal, sabe o básico. Você precisa fazer um registro de todas as suas contas e de todos os seus rendimentos. Seu resultado final é quanto você tem de sobra para se divertir, ou diz quanto gasto deve ser cortado.
Parece fácil, mas quando você começa a inserir todos os seus detalhes em um orçamento, as coisas podem ficar muito complicadas muito rapidamente. Às vezes os números parecem desanimadores, muitas pessoas desistem após a primeira tentativa.
Um layout básico é bastante fácil. Liste suas contas na primeira coluna à esquerda. Em seguida, nas próximas colunas, liste o saldo total devido, os pagamentos mensais necessários e a data de vencimento da fatura. Essas quatro colunas são realmente tudo de que você precisa para criar um orçamento.
Aqui, dei uma etapa extra e adicionei uma coluna à direita para cada mês para facilitar o controle de despesas.
No entanto, à medida que seu orçamento aumenta para um grande número de colunas e linhas, você terá um problema. A tela começará a rolar e você nem sempre poderá ver as contas à esquerda ou o cabeçalho no topo. A técnica rápida e fácil para corrigir isso é usar o Congelar painéis recurso.
Primeiro, selecione a caixa onde a interseção no canto superior esquerdo representa a linha e coluna que você não quero rolar quando você usa as barras de rolagem da planilha. Selecione Exibir> Congelar painéis .
Quando você rola para cima ou para baixo, o cabeçalho e a coluna esquerda permanecem visíveis para que você sempre saiba a que o valor selecionado se aplica. Isso me salvou de uma grande frustração, pois normalmente eu teria que ficar olhando para trás para verificar qual conta havia selecionado.
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Se você é novo no Excel e precisa de algumas dicas sobre como começar a criar planilhas, certifique-se de verificar Cursos de Excel para iniciantes .
2. Organize seu orçamento usando sombreamento
Lembro-me de pesquisar uma planilha de orçamento gratuita e encontrar todos esses modelos cheios de dados que me fizeram girar a cabeça. Sem linhas claras separando as principais seções de seu orçamento, você terá dificuldade em definir o zoneamento da área na qual está interessado.
A melhor maneira de organizar uma planilha de orçamento é sombreando cada seção de resumo entre seus grupos principais.
Como você pode ver aqui, a primeira seção do orçamento se refere a contas, incluindo serviços domésticos e contas fixas. Outra seção é dedicada aos cartões de crédito. Na parte inferior desta seção específica, o total das contas fixas é destacado em sombreado verde claro para que seja claro e fácil de encontrar.
Depois que você começar a sombrear as linhas, toda a planilha ficará mais fácil de ler.
É muito fácil começar a sombrear linhas.
o Preencher ferramenta está localizada na barra de menu do Excel sob o Casa menu e parece uma lata de tinta tombando com a tinta derramando. Basta destacar a linha inteira e clicar no Preencher botão e selecione a cor que você gostaria de usar.
Tente evitar cores muito claras ou muito escuras. O sombreamento fornece uma boa divisória ao olhar para seu orçamento, não deve ser excessivo.
3. Use fórmulas do Excel para projetar os saldos de seu cartão de crédito para o futuro
Agora que você pode fazer um orçamento pessoal bem organizado e fácil de seguir, o próximo passo é atacar as dívidas de cartão de crédito.
Configure seu registro de dívidas da mesma maneira. Divida e congele os painéis, mas desta vez liste cada mês à esquerda e os saldos do cartão de crédito (e pagamentos mensais) à direita.
Depois de inserir seu saldo atual na célula superior (neste exemplo, Capital One é $ 3.000), na próxima célula abaixo você deve inserir uma fórmula que multiplica esse saldo pela taxa de juros do seu cartão e divide por doze. Esse é o seu interesse mensal estimado.
Em seguida, você subtrai o pagamento mensal do saldo e adiciona os juros que acabou de calcular.
Agora você pode duplicar a fórmula para cada mês abaixo dela clicando e segurando a pequena caixa no canto inferior direito da célula que você acabou de calcular e arrastando-a para baixo o quanto quiser.
Cada mês terá um novo saldo calculado com base no saldo do mês anterior.
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Ao fazer essa fórmula, você eventualmente encontrará a data em que o saldo foi totalmente pago. Como você pode ver, quando mantenho um pagamento de $ 250 por mês, levarei até julho de 2021 para pagar todo o saldo do cartão de crédito Advanta.
Para obter mais informações sobre como economizar e reduzir seus gastos, dê uma olhada nesses aplicativos e sites úteis.
4. Recalcule os pagamentos com base nos juros e elimine a sua dívida
Ao brincar com esse tipo de planilha, descobri uma solução de bom senso que muitos gurus financeiros estão cobrando das pessoas.
Em vez de manter pagamentos constantes em cada um de seus cartões de crédito até que seja liquidado, você paga o saldo mínimo em todos eles e desvia todo o seu dinheiro de 'pagamento da dívida' atual para o cartão de crédito com os juros mais altos.
É assim que funciona.
De acordo com meu boletim, o cartão Advanta será quitado em maio de 2021. Em vez de economizar esse dinheiro, ele será usado para pagar mais dívidas.
Peguei os $ 200 extras que estava pagando no Advanta e acrescentei ao pagamento do Capital One. Isso leva o pagamento de $ 100 a $ 300.
Agora, o cartão Capital One será quitado em fevereiro de 2022. Se você tiver saldos adicionais de cartão de crédito, basta fazer o pagamento como uma bola de neve e eliminar sua dívida em meses, em vez de anos.
É por isso que adoro o Excel. Usando a capacidade de preencher automaticamente os cálculos de saldo mensal, pude testar diferentes cenários para pagar dívidas mais rapidamente.
Usando o Excel para fazer orçamentos
O poder do Excel para orçamentos e planejamento de dívidas como este não pode ser subestimado. E mesmo se você não usar o Excel, você deve pelo menos explorar as várias ferramentas de orçamento e planejamento de dívidas disponíveis. Assuma o compromisso de experimentar alguns e trabalhar nisso regularmente.
No começo vai dar muito trabalho pra configurar, mas vai valer a pena no final.
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E certifique-se de verificar essas maneiras de evitar gastos excessivos e, em seguida, marque alguns desses sites úteis que o mantêm no topo do mercado financeiro.
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Anthony Grant é um escritor freelance cobrindo Programação e Software. Ele é formado em Ciência da Computação e se interessa por programação, Excel, software e tecnologia.
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