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Você está rolando seu feed de mídia social. E aí você vê: um esquema de 'dobre seu dinheiro' ou um curso ensinando como ganhar dinheiro rapidamente!
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Esses esquemas de enriquecimento rápido aparecem em todas as plataformas, de uma forma ou de outra. As palavras e os apelos à ação podem mudar, mas o tom permanece o mesmo. E, infelizmente, continuamos caindo nessa. Por que é assim e o que você pode fazer para evitar morder a isca?
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O que é um esquema de enriquecimento rápido?
O termo 'enriquecer rapidamente' é usado para descrever investimentos obscuros com taxas de retorno irreais. Eles criam a impressão de que os usuários podem obter essa alta taxa de retorno com pouca habilidade, esforço ou tempo e com risco mínimo.
A maioria desses esquemas é anunciada por meio de e-mails de spam, chamadas frias ou anúncios de mídia social. Eles datam de centenas de anos e podem assumir a forma de um sistema, um serviço de coaching, uma oportunidade de trabalhar em casa ou alguma outra variação com uma promessa enganosa de ganhar dinheiro.
Uma breve história dos esquemas de enriquecimento rápido
Em outubro de 1822, um aventureiro escocês Gregor MacGregor deixou as costas da América Central para o Reino Unido. Ao chegar a Londres, ganhou o título de 'Cazique' ou príncipe da terra de Poyais.
Ele alegou que descobriu uma nova terra, o país de Poyais, e ofereceu às pessoas a oportunidade de uma vida. Ele descreveu Poyais como uma terra fértil que poderia render três colheitas por ano. A água de Poyais era tão pura que saciava qualquer sede. E em cima dele, pedaços de ouro puro margeavam os rios da terra exótica.
Gregor MacGregor abriu seu escritório em Londres e começou a divulgar as vantagens de investir ou se estabelecer em Poyais. Ele indicaria às pessoas que precisavam de mais convencimento para um livro de Thomas Strangeways (na verdade, o próprio MacGregor) que descrevia as virtudes da pequena ilha. Logo, as pessoas poderiam trocar libras por dólares Poyais ou até comprar um pedaço de terra Poyais.
MacGregor levantou quase £ 200.000, ou £ 3,6 bilhões em dinheiro de hoje, mas havia um problema. Não havia Poyais! Todo o projeto foi uma criação de sua imaginação.
O esquema de Poyais foi o golpe financeiro mais descarado, mas longe de ser o primeiro ou o último.
Esquemas de enriquecimento rápido: exemplos
Hoje, vemos variações do mesmo esquema roubando o dinheiro das pessoas por meio da arte da persuasão. Aqui estão alguns dos exemplos mais populares desses golpes.
1. Os Golpes de Taxa Antecipada
Os golpes de taxa antecipada são o tipo mais comum de truques de confiança. Estes prometem à vítima uma grande soma de dinheiro por uma pequena taxa inicial. Mas o dinheiro nunca chega...
Quando a vítima paga a taxa, o fraudador desaparece ou inventa uma série de taxas adicionais necessárias para obter a grande soma de dinheiro.
A versão mais bem-sucedida dos golpes de taxa antecipada envolve cartas de indivíduos ricos apanhados em uma situação terrível. Eles pedem um pouco de dinheiro e prometem uma bela recompensa assim que escaparem da bagunça.
Essas cartas vinham de supostos prisioneiros, mas recentemente, os golpes do 'príncipe nigeriano' tornaram-se mais frequentes.
2. Esquemas de bombeamento e despejo
o bomba e despejo ou esquema de puxar o tapete é outro golpe que acumula milhões de dólares todos os anos. O fraudador cria um burburinho em torno de algo sem valor e convence as pessoas a investir nele. À medida que o preço sobe, o fraudador despeja suas ações no pico, deixando os investidores em seu rastro.
Esquemas de bombeamento e despejo são muito comuns no setor de criptomoedas. Os planejadores geralmente enviam sinais de bomba em um aplicativo de mensagens, fazendo com que os insiders comprem a moeda.
Isso aumenta o preço da moeda e atrai mais usuários que pensam que pode ser uma ação lucrativa. E então os insiders vendem pelo preço máximo e o resto dos investidores perde seu dinheiro.
3. Esquemas Ponzi
Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento que paga os investidores existentes com fundos arrecadados de novos investidores. Tem o nome de um imigrante italiano, Charles Ponzi, que fez uma promessa fantástica na década de 1920. Ele garantiu dobrar seu dinheiro em 90 dias.
A maioria dos organizadores do esquema Ponzi promete investir seu dinheiro em empreendimentos de alta recompensa e baixo risco. Mas, na realidade, os fraudadores usam o dinheiro para pagar os primeiros investidores e manter alguns para si.
Sem ganhos legítimos, os esquemas Ponzi exigem um fluxo constante de dinheiro novo para manter o sistema funcionando. Quando o fluxo de caixa seca ou investidores suficientes pedem seu dinheiro de volta de uma vez, todo o esquema entra em colapso. Foi o que aconteceu em 2008 com Bernie Madoff, que administrou o maior esquema Ponzi da história – no valor de US$ 64,8 bilhões.
4. Esquemas de Pirâmide
A maioria das pessoas confunde esquemas de pirâmide com esquemas Ponzi, mas eles são diferentes. Nos esquemas de pirâmide, o fraudador não precisa tomar emprestado de novos investidores para pagar os primeiros. Em vez disso, os membros são pagos se puderem recrutar novos participantes para o esquema.
À medida que o número de membros cresce, todos recebem uma parte. Mas em algum momento, a expansão não é possível e o esquema se torna insustentável.
Esquemas de pirâmide muitas vezes parecem legítimos Negócios de Marketing Multinível (MLM). São empresas que usam os lucros gerados pelas vendas a jusante para pagar bônus aos seus recrutadores. Mas estes não têm vendas legítimas. Em vez disso, os investidores são pagos com fundos recebidos de novos investidores.
5. Esquemas de Coaching
Esquemas de coaching podem ser vistos como esquemas de taxas avançadas, mas em vez de pagar um pouco de dinheiro agora em troca de uma grande quantia de dinheiro mais tarde, os usuários pagam pelo conhecimento que os organizadores prometem lhes render dinheiro.
Mas na maioria dos casos, as promessas são falsas. Os programas anunciados geralmente não entregam e as vítimas são muitas vezes atraídas para aulas mais caras para materializar essa promessa fantástica.
A maioria dos organizadores de esquemas de coaching tem histórias convincentes da pobreza à riqueza e depoimentos positivos de clientes para vender seus cursos.
Como se proteger contra esquemas de enriquecimento rápido
Todos esses esquemas usam tipos semelhantes de táticas e prosperam em momentos de mudança. Quando Gregor MacGregor teve a ideia de Poyais, várias nações haviam declarado independência, e não era muito difícil pensar que Poyais pudesse estar entre elas.
como saber quando um artigo foi publicado
Os vigaristas normalmente exploram momentos emocionantes ou assustadores, como guerras e pandemias, e oferecem oportunidades com retornos irreais. Mesmo se você receber um retorno mais alto inicialmente, os fundos vão secar e você acabará perdendo tudo. Portanto, antes de fazer uma jogada, fique atento a essas bandeiras vermelhas para evitar cair em uma armadilha financeira.
- Cuidado com oportunidades de investimento ou esquemas que exigem que você recrute pessoas para ganhar um bônus.
- Cuidado com os esquemas promovidos como uma oportunidade 'única na vida' e com um senso de urgência desnecessário.
- Se os detalhes de lucratividade e participação nos lucros estiverem faltando ou não estiverem claros, provavelmente é uma farsa.
- Se você tiver que pagar adiantado por um trabalho na forma de uma 'taxa de orientação' ou 'comprar', também é uma bandeira vermelha.
- Evite esquemas que usam linguagem de marketing exagerada como 'tornar-se seu próprio patrão'.
- Renda garantida sem experiência ou habilidade necessária é outro sinal revelador de um esquema que você deve evitar.
Você não pode ficar rico rapidamente com esses golpes
Esses são alguns dos sinais para identificar esquemas financeiros fraudulentos, mas em qualquer caso, é melhor considerar buscar aconselhamento financeiro antes de investir em qualquer esquema. E como dizem, 'se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é'.