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Graças ao crescimento da web, é mais fácil do que nunca abrir uma conta de investimento ou de negociação. Nos últimos anos, várias empresas reduziram suas comissões comerciais a zero, o que significa que também é mais barato para iniciantes comprar ações e fundos do que em qualquer momento da história.
Se você é novo no mercado de ações, é difícil saber por onde começar. Aqui estão alguns dos melhores aplicativos de ações e investimentos para iniciantes.
1. Robinhood
Quando o Robinhood foi lançado em 2013, sua decisão de focar na geração do milênio com negociações sem comissões mudou irrevogavelmente o mercado. Em 2019, muitos dos corretores mais conhecidos do mundo, incluindo TD Ameritrade, Charles Schwab e E-Trade, finalmente seguiram o exemplo. Hoje, a geração do milênio, muitas vezes não familiarizada com o mercado de ações, representa mais de 80% dos usuários do Robinhood.
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O serviço --- que é provavelmente o melhor aplicativo de ações para iniciantes --- permite que você invista em ações, opções, ETFs e criptomoedas sem pagar uma taxa por cada negociação. Se você pagar $ 5 / mês, pode negociar com margem. Lembre-se, se você usar a alavancagem, está tomando um empréstimo do seu corretor. Assim, os iniciantes não devem usar essa forma de investimento.
Robinhood tem algumas desvantagens, no entanto. Ele não possui as ferramentas de análise fundamental e técnica aprofundadas que você encontraria em uma plataforma de corretora mais tradicional. A empresa também foi criticada por sua prática de 'pagamento por fluxo de pedidos'. Robinhood estava vendendo dados de negociação em tempo real para quatro grandes criadores de mercado e, portanto, falhou em sua obrigação regulatória de garantir negociações da mais alta qualidade para seus usuários. A FINRA multou Robinhood em US $ 1,25 milhão pela questão.
No momento em que este artigo foi escrito, Robinhood estava disponível apenas nos Estados Unidos e no Reino Unido.
Download: Robinhood para Android | ios (Sem custos)
2. Melhoria
Robinhood deixa você com seus próprios recursos ao selecionar seus investimentos, mas os iniciantes podem se sentir desconfortáveis com esse nível de responsabilidade. Se você deseja acessar os benefícios de investir sem se preocupar em escolher suas participações específicas, a Betterment é uma ótima opção.
A empresa usa um modelo de consultor-robô. Ao criar sua conta, você a informa sobre seu nível de risco preferido, objetivos de investimento, prazos e outras informações pertinentes. A Betterment irá então criar automaticamente seu portfólio.
A Betterment cria todas as suas carteiras usando ações globais e ETFs de títulos; você não encontrará commodities ou outros ativos voláteis disponíveis. Os ETFs incluem os populares fundos de investimento passivo Boglehead, como o Vanguard's Total Stock Market (VTI) e o FTSE Developed Markets (VEA). Uma seleção de ETFs de títulos também está disponível, como o popular fundo de títulos corporativos de alto rendimento, HYLB.
Você pode usar o Betterment para abrir contas regulares de investimento tributável, IRAs, 401Ks e até mesmo contas correntes.
O aplicativo está disponível apenas para residentes nos Estados Unidos. O serviço tem uma taxa anual de 0,25% do saldo de sua conta, que é de $ 25 para cada $ 10.000 investidos. Se você deseja acesso sob demanda à equipe de profissionais CFP da Betterment, pode optar por pagar 0,4 por cento.
Download: Melhoramento para Android | ios (Sem custos)
3. WealthFront
O WealthFront usa o mesmo modelo de negócios da Betterment; é um aplicativo de investimento para iniciantes. Você responde a algumas perguntas sobre seus objetivos, e o aplicativo o orienta sobre sua carteira de investimentos ideal.
Como o Betterment, seu escopo de possíveis títulos é limitado em comparação ao Robinhood. A empresa mantém uma lista de nove ETFs primários em uma seleção de classes de ativos. Atualmente, os fundos incluem o VTI com foco no S&P 500, o fundo imobiliário VNQ da Vanguard e o BND do Barclays para títulos do governo dos EUA.
O WeathFront custa 0,25% do seu saldo por ano, cobrado mensalmente. Você também estará exposto às taxas de despesas dos ETFs, que estão abaixo de 0,15%.
Download: WealthFront para Android | ios (Sem custos)
4. Firstrade
Você pode ser um iniciante hoje, mas se leva a sério seu futuro financeiro, você precisa entender como os mercados funcionam. É a chave para saldar suas dívidas e construir sua riqueza mais tarde na vida.
Infelizmente, aplicativos de investimento sem intervenção como Betterment e WealthFront não vão te ensinar nada. Enquanto isso, serviços como o Robinhood são tão escassos em ferramentas de pesquisa que você não conseguirá aprender muito, mesmo se quiser.
Se você está procurando um pouco mais do seu aplicativo de investimento, recomendamos o Firstrade. A empresa aceita clientes de todo o mundo e oferece negociações sem comissão em ações, opções e fundos mútuos.
Firstrade oferece veículos de investimento consideravelmente mais do que os outros aplicativos aqui. São mais de 11.000 fundos, um grande número de ETFs e alguns produtos de renda fixa. No lado negativo, você só pode negociar títulos listados nas bolsas dos Estados Unidos; empresas na Bolsa de Valores de Londres e na Bolsa de Valores de Tóquio estão fora de alcance. As criptomoedas também não estão disponíveis.
Do ponto de vista de aprendizagem, Firstrade é excelente. O aplicativo oferece acesso gratuito aos relatórios de ações da Morningstar e análises diárias de mercado, boletins informativos da Briefing.com e Benzinga. Existe até uma extensa biblioteca interna de conteúdo de treinamento em vídeo que lhe ensinará o básico sobre como investir, além de uma quantidade impressionante de conteúdo baseado em texto.
Não há depósito mínimo exigido para abrir uma conta.
Download: Firstrade para Android | ios (Sem custos)
5. TD Ameritrade
Ninguém quer passar pelo tedioso processo de abrir contas financeiras desnecessariamente. É por isso que escolher a conta certa depende muito de seus objetivos. Se você é um iniciante em investimentos hoje, mas tem interesse em aprender e espera se tornar um trader experiente um dia, deve considerar a abertura de uma conta na TD Ameritrade.
Pelo valor de face, o aplicativo da web e o aplicativo móvel são fáceis de usar. No entanto, depois de adquirir algum conhecimento, você pode começar a usar a plataforma premiada Think or Swim. Amplamente considerada como a melhor plataforma de negociação e pesquisa, ela possui uma vasta quantidade de dados e gráficos para todas as ações e indicadores econômicos que você possa imaginar. Porém, não é adequado para iniciantes.
Sua jornada para ganhar mais experiência será acelerada pela impressionante biblioteca de recursos de aprendizagem da TD Ameritrade. São centenas de horas de conteúdo de vídeo, testes, guias e muito mais. Mais uma vez, a TD Ameritrade é uma das corretoras líderes nesta área.
A empresa oferece contas de investimento tributáveis, IRAs, 401Ks e contas poupança para educação. As contas estão disponíveis para pessoas de qualquer país. Depois de abrir uma conta, você terá acesso a negociações sem comissão, um grande número de ações e ETFs, futuros, opções, Forex, negociação de margem, contas em dinheiro e muito mais. Um TD Ameritrade back crypto exchange --- chamado ErisX --- deve ser lançado nos próximos meses.
Download: TD Ameritrade para Android | ios (Sem custos)
E sobre o Beanstox?
Muitas pessoas estão interessadas em fazer comparações entre Beanstox e Robinhood. No entanto, este não é um contraste justo. Beanstox passou por várias encarnações (já foi um aplicativo de investimento autodirigido) e atualmente é um consultor-robô.
O fato de o aplicativo ter mudado de foco imediatamente nos torna cautelosos. Também não estamos convencidos de que o Beanstox seja seguro se você tiver mais de $ 25.000 em sua conta. Na empresa estrutura de taxas , diz o seguinte:
'No futuro, a Beanstox pode cobrar uma taxa anual de 0,25% sobre o valor de mercado líquido dos saldos das contas de clientes de $ 25.000.'
Por último, o site da Beanstox carece de informações; tivemos dificuldade em encontrar informações sobre os fundos subjacentes e ETFs nos quais o aplicativo investe seu capital.
Embora não tenhamos feito uma revisão formal do Beanstox, não achamos que seja um dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes.
Proceda com cuidado ao investir
Lembre-se, se você usar qualquer um dos aplicativos que listamos, seu dinheiro estará em risco. Os investimentos em títulos podem aumentar ou diminuir de valor. Você nunca deve investir mais do que pode perder e, se não tiver certeza de como proceder, procure aconselhamento financeiro profissional.
Se você deseja ficar por dentro das novidades do mercado para ter mais chances de fazer investimentos bem-sucedidos, confira os melhores sites financeiros. Também pode valer a pena aprimorar suas habilidades antes de usar dinheiro de verdade, jogando um jogo do mercado de ações .
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Dan se juntou à MakeUseOf em 2014 e é Diretor de Parcerias desde julho de 2020. Entre em contato com ele para perguntas sobre conteúdo patrocinado, acordos de afiliação, promoções e quaisquer outras formas de parceria. Você também pode encontrá-lo perambulando pelo salão da feira na CES em Las Vegas todos os anos, diga oi se for. Antes de sua carreira de escritor, ele foi Consultor Financeiro.
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